Escrito por CG a 04 de novembro de 2022

Invista na plataforma de tecnologia proprietária, empurre comercialmente para atingir 3,4 bilhões em receita até 2024 e seja forte com um lucro líquido de 21,5 milhões e um ROE de 36%.

Estes são os objetivos da Generalfinance apresentados hoje com o Plano de Negócios trienal.

Investimento prioritário na plataforma proprietária

O investimento em tecnologia é uma das alavancas mais importantes desse plano, que naturalmente se beneficia da injeção de liquidez do IPO de verão. Na verdade, eles são dedicados à plataforma digital proprietária 3 milhões de euros de investimentos no triénio 2022-2024que também afetará o back-end do TOR 4.0.

O objetivo é trazer mais agilidade e eficiência aos processos de avaliação de cedentes e devedores, com base em um modelo de rating proprietário no qual a Generalfinance continua trabalhando, integrando dados internos e bancos de dados externos com informações de crédito de seguros (da Allianz Trade e Coface) e e ratings de pagamento (da CRIF, Cerved e D&B).

Além disso, é dada especial atenção à monitorização do risco, também através de uma nova linha de crédito eletrónica, que explora competências no domínio da inteligência económica. Inteligência de negócios e análise eles também ajudarão a definir um novo modelo de precificação que se adapte ao risco e leve em consideração a complexidade da transação (desde a receita até a pontuação da transação, incluindo o potencial de relacionamento).

Faturamento superior a 3 bilhões

Graças ao suporte de uma plataforma eficiente, a Generalfinance pretende desenvolver comercialmente: de 2,7 bilhões volume de negócios até hoje até 3,4 bilhões em 2024 (CAGR +33,7%), diversificando também o‘oferecer entre crédito sem coobrigação, factoring de fabricação, crédito tributário, atividades sem notificação, adiantamento de créditos e contratos futuros.

Mais clientes, portfólios mais fragmentados

No core business, o objetivo também é dobrar o número de devedores cedidos em relação a 2021, para chegar a 24.000, com 230 cedentes em 2024 (210 atuais, nota do editor). A clientela será, portanto, ampliada, mas as carteiras serão divididas para melhor conter o risco.

Mais espaço para o segmento empresarial

Entre os objetivos do plano, há também o de focar mais no segmento empresarial: aqui, o grupo quer conquistar 34 clientes líquidos, passando para mais de 100 vendedores nos próximos três anos, contra uma presença estável de negócios de distribuição, à qual a Generalfiance aplica uma forte diferenciação por setor, área e contraparte.

Novos recursos e mais controle

A Generalfinance também está abrindo suas portas para novos entrantes (80 FTEs em 2024), principalmente na estrutura comercial, que tem a nova missão de supervisionar as empresas clientes; na área de crédito, fortalecer o processo de avaliação entre cedentes e devedores cedidos; e na área de TI e Organização, em relação aos investimentos em processos e na plataforma digital.

Prevê-se também o reforço das estruturas de controlo, nomeadamente auditoria, compliance e gestão de risco.

Trabalho inteligente e bem-estar dos funcionários

O desenvolvimento do capital humano continua então com um plano de trabalho inteligente, muito apreciado pela empresa e seus colaboradores, incentivos de curto e longo prazo e serviços sociais.

Do patrimônio ao risco

O custo/receita, que se beneficia de uma lucro operacional por plano de 50 milhões em torno do euro (CAGR 27%), deverá ser inferior a 30% em 2024. Além disso, do ponto de vista financeiro, a empresa pretende lucro líquido de 21,5 milhões de euroscom ROE de 36% e CET1 de 11,2%.

Também equilibro o controle do risco de crédito: a Proporção bruta de NPE deve permanecer abaixo 0,8%como nos últimos trimestres, e o custo do risco em 9 bps.

Financiamento, Diversificado

Reforçou-se também o financiamento, num total de 737 milhões de euros no terceiro trimestre do ano, que cobre as necessidades financeiras de desenvolvimento, graças a uma actividade de diversificação que prevê a coexistência da linha rotativa, por 130 milhões de euros. dez estabelecimentos bancários, e securitização, que viu a entrada do Intesa Sanpaolo e do BNP Paribas em 2022 e que arrecadou 100 milhões de euros no final do trimestre.

Pronto para internacionalização

Finalmente, novas alavancas de crescimento não aparecem no Plano de Negócios, mas podem fortalecer o desenvolvimento do Generalfinance. Vamos falar de internacionalização: a empresa gostaria de atacar países onde pode entrar facilmente com seus serviços ou onde há altos estoques de empréstimos problemáticos, como Espanha, França, Grécia e Portugal. O desenvolvimento internacional está atualmente sendo avaliado e provavelmente será discutido no próximo ano.